Obtenir des financements pour ma PME | DAF externalisé 

Trouvez des solutions de financements pour votre PME.

Quelles méthodes de financement pour une PME ?

Nous pouvons vous assister sur la recherche de modes de financement tels que, par exemple : l’emprunt bancaire, les subventions d’investissement ou d’exploitation, les levées de fonds.

Mais il existe aussi de nombreuses solutions de financement court terme peu connues.

  • Le factoring est une technique de financement des entreprises qui consiste à céder ses créances clients à un tiers (le factor) contre une avance sur le montant des créances.

  • Un DAF externalisé apporte une expertise financière pour aider une entreprise à évaluer les avantages et les inconvénients du factoring et à choisir le meilleur partenaire de factoring.

  • Il accompagne l’entreprise dans la mise en place du contrat de factoring et la gestion des créances cédées au factor.

  • En somme, en externalisant la fonction de DAF, une entreprise bénéficie d’une gestion experte et efficace de son financement par le factoring.

Le factoring inversé, également connu sous le nom de reverse factoring ou de factoring fournisseur, est une technique de financement de la chaîne d’approvisionnement qui permet aux fournisseurs d’une entreprise de bénéficier d’un paiement anticipé de leurs factures, sans devoir attendre l’échéance de paiement initiale prévue.

Dans un processus de factoring inversé, l’entreprise (le client) demande à une institution financière (par exemple une banque) de prendre en charge le financement des factures de ses fournisseurs. Les fournisseurs peuvent alors choisir d’obtenir un paiement anticipé immédiat auprès de la banque, moyennant des frais de financement. Le client rembourse ensuite la banque à l’échéance de paiement initiale prévue.

Cette technique permet aux fournisseurs de bénéficier d’un accès plus rapide à des liquidités, sans avoir à supporter les coûts élevés et les risques de crédit associés aux prêts traditionnels. De plus, le factoring inversé peut aider les entreprises à améliorer leurs relations avec leurs fournisseurs en leur offrant un traitement de paiement plus rapide et plus efficace.

Le gage de stock de marchandises est une technique de financement qui permet à une entreprise de mettre en gage son stock de marchandises auprès d’un prêteur en échange d’un financement court terme. Cette technique de financement est souvent utilisée par les entreprises qui ont un besoin de trésorerie rapidement pour financer leur cycle d’exploitation.

Il existe 2 sortes de gage sur stock :

  • Le gage avec dépossession lorsque le garant devient le détenteur du stock gagé.

  • Le gage sans dépossession qui est une formule plus souple mais qui présente un risque plus important pour le créancier.

En mettant en gage son stock de marchandises, l’entreprise peut obtenir un financement à un taux d’intérêt inférieur à celui d’un découvert bancaire, car le prêteur dispose d’une garantie en cas de défaut de paiement. 

Le gage de stock de marchandises peut être avantageux pour les entreprises qui ont un stock important et qui souhaitent le transformer en liquidités pour financer leur activité. Cependant, cette technique impose un formalisme certain avec acte juridique, audit des stocks et suivi.

Elle peut être coûteuse si les marchandises stockées sont de faible valeur ou si le stock est en constante évolution, ce qui peut nécessiter une évaluation régulière de la valeur du stock mis en gage.

C’est une technique de financement innovante non dilutive basée sur les revenus récurrents actuels et futurs de l’entreprise Ce financement cible essentiellement les entreprises digitales (e-commerce, SaaS). Mais toutes entreprises ayant des revenus récurrents tels que des abonnements peut demander à y recourir.

Les performances de l’entreprise sont analysées en temps réel ce qui nécessite de pouvoir fournir les informations demandées et répondre à quelques critères.Le financement est généralement accordé en 48h.

Contrairement aux prêts traditionnels, le RBF ne nécessite pas de garanties ou de versement d’intérêts fixes. Au lieu de cela, l’investisseur fournit des fonds en échange d’une commission généralement comprise entre 5% et 10%, jusqu’à ce que le montant initial soit remboursé. 

La structure de remboursement est flexible et s’adapte aux fluctuations de revenus de l’entreprise.

Le RBF est une alternative intéressante aux prêts traditionnels pour les entreprises en croissance qui cherchent à financer leur développement sans sacrifier leur indépendance ou diluer leur capital.

Cela peut être aussi une alternative ou un complément à la levée de fonds.

Le crédit de campagne est un type de financement à court terme destiné aux activités saisonnières. Il est généralement accordé pour une période limitée de 3 à 12 mois et est remboursé après la saison.

En amont de la saison, le crédit de campagne permet de financer les coûts liés à la production, l’équipement et la main-d’œuvre, ainsi que les dépenses pour la commercialisation et la vente du produit. Il peut être accordé par des banques, des coopératives de crédit ou des institutions financières spécialisées.

Le crédit de campagne est plus avantageux qu’un découvert classique.

Le crédit-bail est un contrat de location avec option d’achat. 

La banque ou l’établissement de crédit achète l’équipement et le loue à l’entreprise, qui a la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. 

Cette solution permet à l’entreprise de bénéficier d’une certaine flexibilité financière et de réduire les coûts initiaux d’acquisition de l’équipement. Cette liste n’est pas exhaustive.

Le choix du bon financement passe par une analyse financière de votre société. Si le manque de trésorerie provient, par exemple, d’un manque de rentabilité, le financement court terme est clairement à proscrire.

Il est préférable d’envisager un financement long terme telle qu’une augmentation de capital et de réfléchir sur la stratégie de l’entreprise.

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