Financement : quelles alternatives au crédit bancaire classique pour les TPE/PME ?

Financement des PME : l’accès au crédit bancaire devient de plus en plus restreint.

Explorer des alternatives pour soutenir la pérennité de vos entreprises devient crucial.

Le casse-tête du financement bancaire

Vous êtes nombreux à constater un durcissement des conditions d’accès au crédit bancaire :

• 58% des dirigeants jugent l’accès au crédit difficile

• 73% rapportent un durcissement des conditions de financement

• Seuls 52% des demandes de financement de trésorerie aboutissent

Source : enquête CPME du 18/12/2023

Face à ces obstacles, voici des solutions alternatives.

Le crowdfunding : une réponse à la frilosité des banques

Le financement participatif est une option pour les projets rejetés par les banques .

Deux formes principales s’offrent à vous :

1. Le crowdlending :

   Empruntez auprès de particuliers, avec des critères d’éligibilité plus souples que ceux des banques.

2. L’equity crowdfunding :

   Idéal si vous cherchez à lever des fonds, en échange de parts de votre entreprise. En revanche, votre part au capital de votre société sera dilué.

Ces méthodes sont adaptées si votre entreprise manque d’historique ou de garanties suffisantes pour les banques.

L’affacturage et l’affacturage inversé : soulager votre trésorerie

Si vos problèmes de trésorerie sont liés à des délais de paiement, ces solutions peuvent vous aider :

• L’affacturage vous permet d’obtenir rapidement le paiement de vos factures clients.

• L’affacturage inversé offre une alternative pour le règlement de vos fournisseurs.

Ces options peuvent être intéressantes si vous constatez une dégradation de votre trésorerie.

Le Revenue-Based Financing : s’adapter à vos fluctuations d’activité

Le Revenue-Based Financing (RBF) est une solution à étudier pour ceux qui font face à une baisse de chiffre d’affaires.

Les remboursements s’ajustent à vos revenus. cela offre une flexibilité bienvenue en période d’incertitude économique.

Les prêts d’honneur et le microcrédit : des coups de pouce pour les plus petites structures

Vous dirigez une TPE. 45% envisage de cesser leur activité pour des raisons financières.

ces options peuvent vous offrir un second souffle :

• Les prêts d’honneur, souvent accordés par des réseaux d’accompagnement

• Le microcrédit, adapté aux entrepreneurs exclus du système bancaire traditionnel

Le crédit-bail : une alternative pour financer vos équipements

46% de dirigeants qui comptent investir malgré le contexte difficile.

Le crédit-bail peut vous permettre d’acquérir du matériel sans grever votre trésorerie.

Conclusion : diversifier pour surmonter les obstacles

Vous rencontrez de multiples défis :

• stress chronique,

• manque de temps,

• trésorerie en souffrance,

• difficultés de financement.

il est crucial d’explorer les alternatives au crédit bancaire classique.

En diversifiant vos sources de financement, vous pourrez :

1. Gagner en flexibilité financière

2. Saisir des opportunités de croissance malgré un contexte difficile

3. Réduire votre dépendance aux banques traditionnelles

60% de dirigeants peinent à trouver du temps pour rechercher des financements.

Pourtant, explorer ces options s’avère un investissement précieux.

Cherchez différentes sources de financement pour mieux gérer l’incertitude et préparer votre croissance future.

N’hésitez pas à vous faire accompagner dans cette démarche.